Dificultades financieras en la generación Z: tarjetas de crédito y préstamos para automóviles
Release Date: 01/13/2025
The Credit Pros Podcast
To improve your credit score in 2016, check your free annual credit report, pay bills on time, manage credit cards wisely by paying off debt and not closing unused accounts, and spend within your means to keep credit utilization low.
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Para ahorrar en préstamos estudiantiles, incrementa los pagos mensuales o refinancia a una tasa de interés menor. Aumentar los pagos reduce el tiempo y el interés total pagado. Refinanciar puede disminuir el porcentaje de interés y el costo total del préstamo. Ambas estrategias pueden resultar en ahorros significativos a lo largo del tiempo.
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Una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) es una línea de crédito renovable con garantía en la vivienda del propietario, que permite retirar fondos hasta un límite establecido y solo pagar intereses sobre la cantidad utilizada. Los HELOC tienen tasas de interés más bajas y son útiles para financiar grandes gastos como reformas en el hogar o gastos educativos. A diferencia de los préstamos con garantía hipotecaria, no proporcionan una suma global inmediata. Sin embargo, conllevan el riesgo de perder la vivienda si no se cumplen los pagos y suelen tener tasas...
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Los datos de tendencias son información histórica de pagos de tarjetas de crédito que muestran cómo los consumidores han manejado su deuda a lo largo del tiempo. Esto incluye montos de pagos mensuales y si los balances se pagan completamente o se llevan al siguiente mes. Los datos de tendencias son importantes porque ofrecen a los prestamistas una mejor manera de predecir el riesgo crediticio y ya están siendo utilizados por VantageScore y Fannie Mae. La gestión adecuada de tarjetas de crédito, como pagar los saldos completamente cada mes, es cada vez más esencial para un buen puntaje...
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Credit card debt can damage credit scores, even with on-time payments. Paying off debt in one go is often unrealistic, but strategies like balance transfers, consolidation loans, and the 'Totem Pole' method can help manage and reduce debt, potentially boosting credit scores.
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Credit Privacy Numbers (CPNs) are marketed as tools for financial privacy but are often illegal and linked to fraud. Originally for celebrities' SSN protection, CPNs are now misused, leading to legal trouble. Legitimate alternatives include government-issued SSNs and ITINs. Financial identity should be protected by monitoring credit, using strong passwords, and being cautious with personal information. Credit freezes and monitoring services can enhance security without the risks associated with CPNs.
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Una Línea de Crédito (LOC) es un préstamo flexible de un banco o cooperativa de crédito que permite retirar dinero hasta un límite máximo. Difiere de un préstamo tradicional y tiene varios tipos, como créditos personales y HELOCs. Se requiere un buen puntaje crediticio para calificar, y la gestión responsable incluye pagar a tiempo y no usarla como ingresos permanentes. Aunque útil en emergencias, no debe reemplazar los ingresos regulares.
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Los artículos cubren temas financieros: préstamos a plazos, datos de tendencias en créditos y la importancia de los cofirmantes en 2023. Explican cómo funcionan los préstamos, la relevancia del historial de pagos para el crédito, y consejos para elegir un cofirmante.
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La tasa de utilización del crédito es clave para los prestamistas al evaluar la capacidad de un individuo para manejar deudas. Mantener una baja tasa de utilización, idealmente inferior al 30%, demuestra responsabilidad crediticia. Pagar saldos, mantener cuentas con saldo de $0 y saber cuándo se reporta la deuda a las agencias son formas de optimizar esta tasa. Damon DeCrescenzo ofrece consejos para manejarla incluso sin poder pagar la totalidad de la deuda.
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El cheque de estímulo de $600 fue parte de un paquete de ayuda económica en respuesta a la pandemia de COVID-19. Los estadounidenses que ganaron menos de $75,000 en 2019 calificaron para el pago completo más $600 adicionales por hijo dependiente. Los pagos disminuyen para ingresos superiores a $75,000 y se eliminan a $87,000. No es necesario devolver el dinero. Algunos beneficiarios que usaron ciertos servicios de preparación de impuestos no recibieron su pago y deben verificar con el IRS o reclamar el Crédito de reembolso de recuperación en su declaración de impuestos de 2020.
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