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Interview mit Gunter Bluemenau: Größere Vermögen steuerlich optimieren: Der „Versicherungsmantel“ als Rendite-Hebel

WhoFinance - Wissen für Ihr Geld

Release Date: 02/03/2026

Interview mit Ute Illenberger: Risiko vs. Rendite: Warum Ihre Geldanlage ein jährliches Update braucht show art Interview mit Ute Illenberger: Risiko vs. Rendite: Warum Ihre Geldanlage ein jährliches Update braucht

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🎙️ „Risiko und Chance stehen immer in einem direkten Verhältnis.“ Volatile Märkte gehören zur Geldanlage dazu. Entscheidend ist nicht, ob es schwankt – sondern wie gut Ihre Strategie zu Ihnen passt, wenn es passiert. Genau hier scheitern viele Anleger: nicht an der Rendite, sondern an der eigenen emotionalen Belastungsgrenze. In dieser Podcast-Folge erklärt Finanzexpertin Ute Illenberger, Inhaberin von Illenberger Finanzplanung, warum ein professioneller Risiko-Check weit über Kurscharts hinausgeht. Es geht um Methodik, Psychologie und das große Ganze – damit Anleger auch in...

info_outline Interview mit Artur Strauss: Geldanlage ohne Panik – Risiken verstehen und langfristig wachsen show art Interview mit Artur Strauss: Geldanlage ohne Panik – Risiken verstehen und langfristig wachsen

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🎙️ „An der Börse wird oft getankt, wenn die Preise am höchsten sind.“ Warum kaufen wir, wenn alle euphorisch sind – und verkaufen, wenn Angst dominiert? Weil Geldanlage weniger mit Zahlen zu tun hat als mit menschlicher Psychologie. Genau hier entstehen die größten Fehler. In dieser Podcast-Folge erklärt Artur Strauss von MLP in Köln, warum nicht der Markt das größte Risiko für Ihr Depot ist, sondern das eigene Verhalten. Es geht um Herdentrieb, falsches Sicherheitsdenken und darum, wie man Schwankungen endlich als normalen Bestandteil eines langfristigen Prozesses...

info_outline Interview mit Markus Frank Broza: Renditekiller Kosten – Warum Ihr Depot ein Update braucht show art Interview mit Markus Frank Broza: Renditekiller Kosten – Warum Ihr Depot ein Update braucht

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🎙️ „Kosten sind latent – sie verschwinden nicht, sondern arbeiten dauerhaft gegen Ihr Vermögen.“ Viele Anleger schauen fast ausschließlich auf Renditen. Doch der größte Hebel für langfristigen Vermögensaufbau liegt oft woanders: in der Kostenstruktur. Gebühren wirken leise, aber konstant – und genau deshalb sind sie so gefährlich. In dieser Podcast-Folge erklärt Finanzexperte Markus Frank Broza aus Minden, warum schätzungsweise drei Viertel aller bestehenden Vorsorgeverträge nicht mehr zur heutigen Kapitalmarkt-Realität passen. Es geht um mehr als Prozentzahlen: um...

info_outline Interview mit Ronald Reich: Pflegevorsorge 2026 – Mehr als nur Geld – Schutz für Lebensqualität und Selbstbestimmung show art Interview mit Ronald Reich: Pflegevorsorge 2026 – Mehr als nur Geld – Schutz für Lebensqualität und Selbstbestimmung

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🎙️ „Pflege ist nie nur das Problem einer Person – sie betrifft immer die ganze Familie.“ Pflege ist eines der Themen, die viele gern verdrängen. Bis plötzlich der Alltag kippt – durch Krankheit, Unfall oder einen unerwarteten Anruf. Dann wird aus Theorie Realität, und Entscheidungen müssen unter Druck getroffen werden. In dieser Podcast-Folge spricht Ronald Reich von MLP in Kiel darüber, warum Pflegevorsorge weit mehr ist als eine Versicherungslösung. Sie ist ein Schutzschild für Familien, für Beziehungen, für Vermögen – und für die eigene Selbstbestimmung. 💡...

info_outline Interview mit Stefan Wolf: Notfallrücklage – Wie viel Geld brauchen Sie wirklich für den Ernstfall? | show art Interview mit Stefan Wolf: Notfallrücklage – Wie viel Geld brauchen Sie wirklich für den Ernstfall? |

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🎙️ „Unerwartetes gehört zum Leben – finanzielle Sorgen nicht.“ Die Waschmaschine gibt den Geist auf, das Auto muss in die Werkstatt oder der Job verändert sich schneller als geplant. Solche Situationen sind normal. Problematisch wird es erst dann, wenn keine liquide Reserve vorhanden ist – und der Dispokredit zur einzigen Lösung wird. In dieser Podcast-Folge erklärt Finanzexperte Stefan R. Wolf von Telis Finanz aus Ludwigsburg, warum der Notgroschen das Fundament jeder soliden Finanzplanung ist. Es geht nicht um Rendite, sondern um Stabilität, Ruhe und Entscheidungsfreiheit...

info_outline Interview mit Udo Prost: Vom Mieter zum Eigentümer – Der Machbarkeitscheck für Ihr Eigenheim show art Interview mit Udo Prost: Vom Mieter zum Eigentümer – Der Machbarkeitscheck für Ihr Eigenheim

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🎙️ „Ein Auto leasen Sie für drei Jahre – eine Immobilie ist eine Entscheidung fürs Leben.“ Der Wunsch nach den eigenen vier Wänden ist emotional. Gleichzeitig sorgen steigende Mieten, komplexe Zinsstrukturen und neue energetische Anforderungen für Verunsicherung. Viele fragen sich: Kaufen oder lieber weiter mieten? — und schieben die Entscheidung vor sich her. Oft ist genau das die teuerste Option. In dieser Podcast-Folge erklärt Immobilien- und Finanzierungsexperte Udo Prost von GlobalFinanz in Siegen, wie Sie den Schritt aus der Mietfalle strukturiert und ohne...

info_outline Interview mit Uwe Hauck: Geld vom Staat geschenkt? So nutzen Sie Förderungen als Rendite-Booster show art Interview mit Uwe Hauck: Geld vom Staat geschenkt? So nutzen Sie Förderungen als Rendite-Booster

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🎙️ „Das wusste ich gar nicht!“ – Wie Sie sich staatliche Förderungen sichern, die sonst liegen bleiben Jedes Jahr bleiben Milliarden Euro an staatlichen Fördergeldern ungenutzt. Nicht, weil Menschen keinen Anspruch hätten – sondern weil Wissen fehlt oder die Angst vor Bürokratie zu groß ist. Dabei können genau diese Zuschüsse den entscheidenden Unterschied beim Vermögensaufbau und auf dem Weg ins Eigenheim machen. In dieser Podcast-Folge erklärt Immobilienexperte Uwe Hauck von der Postbank in Dresden, warum Förderungen wie Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmersparzulage und...

info_outline Interview mit Tobias Birx: Geld anlegen statt „rumliegen lassen“: So schlagen Sie Inflation & Steuern show art Interview mit Tobias Birx: Geld anlegen statt „rumliegen lassen“: So schlagen Sie Inflation & Steuern

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🎙️ „Nichts zu tun ist oft der größte Fehler.“ Viele Sparer fühlen sich sicher, wenn ihr Geld auf dem Tagesgeld- oder Girokonto liegt. Doch diese Sicherheit trügt: Selbst bei 2 % Zinsen frisst die Kombination aus Steuern und rund 3 % Inflation jedes Jahr reale Kaufkraft. Stillstand fühlt sich bequem an – ist aber häufig eine bewusste Entscheidung zum Wertverlust. In dieser Podcast-Folge erklärt Finanzexperte Tobias Birx aus Landshut, warum das „Parken“ von Vermögen heute kaum noch sinnvoll ist. Es geht nicht um hektisches Investieren, sondern um eine individuelle...

info_outline Interview mit Tobias Riefe: Versicherungs-Check 2026: 4 Fallbeispiele, bei denen Sie bares Geld sparen & Lücken schließen show art Interview mit Tobias Riefe: Versicherungs-Check 2026: 4 Fallbeispiele, bei denen Sie bares Geld sparen & Lücken schließen

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🎙️ „Versicherungen laufen oft einfach weiter – auch wenn sich das Leben längst verändert hat.“ Neue Technik am Haus, ein höheres Einkommen, veraltete Vertragsbedingungen: Während sich das Leben ständig weiterentwickelt, bleiben viele Versicherungen jahrelang unverändert. Das Ergebnis? Zu viel Beitrag für zu wenig Schutz – oder gefährliche Lücken, die man erst im Schadensfall bemerkt. In dieser Podcast-Folge gibt Tobias Riefe von L&R Finanzkonzept konkrete Einblicke in vier zentrale Versicherungsbereiche, die jetzt auf den Prüfstand gehören. Ziel ist nicht ständiges...

info_outline Interview mit Tobias Riefe: Gewerbeversicherungen im Check: Cyber, D&O & Vermögensschadenhaftpflicht richtig absichern show art Interview mit Tobias Riefe: Gewerbeversicherungen im Check: Cyber, D&O & Vermögensschadenhaftpflicht richtig absichern

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🎙️ „Unternehmen entwickeln sich weiter – Ihre Versicherungen oft nicht.“ Geschäftsmodelle werden digitaler, Haftungsrisiken komplexer, Angriffsflächen größer. Trotzdem laufen viele Gewerbeversicherungen jahrelang unverändert im Hintergrund. Im Ernstfall kann das existenzbedrohend sein – für das Unternehmen und für Entscheider persönlich. In dieser Podcast-Folge erklärt Tobias Riefe von L&R Finanzkonzept, warum ein regelmäßiger Check der betrieblichen Absicherung unverzichtbar ist. Es geht um mehr als Policen: um Haftung, Krisenreaktion und darum, Vorsorge...

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🎙️ „Kapital halten und Steuern intelligent managen – wie Vermögen effizient arbeiten kann“

Gerade bei größeren Vermögen – etwa durch Erbschaften, Schenkungen oder Abfindungen – wird die Abgeltungsteuer schnell zum stillen Renditekiller. Viele Anleger akzeptieren das als gegeben, obwohl es legale und erprobte Alternativen gibt.

In dieser Podcast-Folge erklärt Finanzexperte Gunter Blumenau von Blumenau Finanzberatung, wie Anleger mithilfe eines sogenannten Versicherungsmantels Kapital steuerlich deutlich effizienter strukturieren können – ohne auf Flexibilität oder Kontrolle zu verzichten.

💡 Darum geht es in dieser Folge

Für Anleger & Verbraucher

  • Warum die Abgeltungsteuer bei größeren Vermögen besonders stark ins Gewicht fällt

  • Steuerstundung nutzen: Weshalb Zinsen und Dividenden innerhalb der „Hülle“ nicht sofort besteuert werden

  • Das 12/62-Prinzip: Unter welchen Voraussetzungen nur 50 % der Erträge steuerpflichtig sind

  • Flexibilität trotz Struktur: Warum Entnahmen auch in Teilbeträgen jederzeit möglich sind

  • Generationenplanung: Wie Vermögen verschenkt werden kann, ohne die Kontrolle vollständig abzugeben

Diese Folge ist besonders relevant für Menschen ab 50+, die ihre Altersvorsorge langfristig, vererbbar und steueroptimiert aufstellen möchten.

Für Berater & Finanzprofis

  • Investmentpolicen mit Nettotarifen: Wie nahe moderne Lösungen am klassischen Depot sind

  • Abfindungen, Schenkungen, Erbschaften als Einstieg in steuerzentrierte Beratung

  • Der Unterschied zwischen Produktverkauf und echter Vermögensstrukturierung

🧠 Zentrale Gedanken aus dem Gespräch

  • Steuereffizienz wird erst bei größeren Volumina wirklich relevant

  • Besteuerung findet erst bei Auszahlung statt – nicht während der Ansparphase

  • Versicherungsmäntel funktionieren wie Depots, nur steuerlich intelligenter

  • Kosten moderner Nettotarife sind oft kaum höher als bei klassischen Depots

  • Generationenberatung verbindet Steuern, Kontrolle und Verantwortung

🕒 Kapitel

  • 00:00 Intro

  • 00:23 Steuereffizienz bei größeren Vermögen

  • 03:05 Die Grundidee: Steuerfreies Wachstum innerhalb der Struktur

  • 05:25 Depot vs. Versicherungsmantel: Kosten & Anlageoptionen (ETFs)

  • 07:00 Fazit & Einordnung

🔗 Mehr zu Gunter Blumenau & Blumenau Finanzberatung


https://www.whofinance.de/berater/gun...

www.blumenau-finanzplanung.de   

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