#341 Sicherer geht’s nicht! - Warum Aktien auf lange Sicht alles überstehen

Warum die Aktie die beste und sicherste Geldanlage der Welt ist

In dieser Folge geht es um eine meiner Kernüberzeugungen: Die Aktie ist die beste und sicherste Geldanlage der Welt. Ich erkläre Dir, was Risiko wirklich bedeutet, wie Du es managen kannst, warum Absicherung so wichtig ist und weshalb massiv viele reiche Menschen auf der Welt in Aktien investiert sind. Natürlich wird viel Unsicherheit und Angst geschürt – denn mit Angst kann man Menschen lenken. In dieser Folge erfährst Du, wieso die Aktie die sicherste Geldanlage der Welt ist, und wieso Du in Aktien investieren solltest. 

Das erwartet Dich in dieser Folge:

1. Was bedeutet Sicherheit wirklich?

2. Zinsen vs. Rendite: Was ist der Unterschied?

3. Fünf Gründe, warum Aktienkurse langfristig steigen

4. Die Megatrends und warum Du sie kennen solltest

5. Aktie vs. Immobilie

Was bedeutet Sicherheit wirklich?

„Die Aktie ist die beste und sicherste Geldanlage der Welt“, davon bin ich überzeugt. Aber ist das wirklich so? Und was ist überhaupt Risiko? Was ist Sicherheit?

Hier müssen wir unterscheiden. Wenn wir das Wort Sicherheit nehmen, meinen wir wahrscheinlich alle etwas Ähnliches. Aber schauen wir uns eine Bank an: Was ist dort Sicherheit? Ist es die Gewissheit, dass Du auf dem Sparbuch 1 % Zinsen bekommst und Dein Geld vermeintlich sicher ist? Oder meinst Du damit, dass Du Dein Geld zu 100 % zurückbekommst?

Ich persönlich glaube: Eine hundertprozentige Sicherheit gibt es nirgendwo auf der Welt. Selbst eine vermeintlich sichere Bank wird manchmal überfallen. Selbst ein tolles Haus – dort wird eingebrochen. Alles, was ein Mensch baut, kann ein anderer auch wieder aufbrechen.

Und wie ist es mit der Börse? Ist sie sicher? Der eine wird sagen: „Die Börse ist überhaupt nicht sicher. Sie schwankt nämlich dramatisch. Heute habe ich vielleicht 100.000 Euro im Depot und morgen vielleicht nur 98.000. Und beim nächsten großen Crash sind es vielleicht nur noch 70.000, 60.000 oder 50.000.“

Ja, das stimmt, aber das ist nur kurzfristig so. Denn ich sage: Die Aktie ist die sicherste und beste Geldanlage der Welt. Warum? Weil Dein Geld in Produktivkapital angelegt ist. Damit kommen wir zum Kern: Sicherheit entsteht dann, wenn Du selbst ein gutes Mindset und viel Wissen hast. Und auch, wenn Du für Dich selbst definiert hast, was Sicherheit und Risiko für Dich bedeuten.

Der eine sagt: „Wenn mein 100.000-Euro-Depot auf 90.000 fällt, ist das für mich immer noch sicher, weil ich ja nur 10 % verloren habe." Und jemand anderes denkt: „Um Gottes Willen, ich habe schon 10 % verloren! Ich wollte doch mein Geld auf jeden Fall behalten!“ 

Zwei Menschen, zwei völlig unterschiedliche Definitionen von Sicherheit.

Zinsen vs. Rendite: Was ist der Unterschied?

Um zu verstehen, warum die Aktie die beste Geldanlage ist, müssen wir über Zinsen und Rendite sprechen.

Immer wenn Du Zinsen kassierst – und ich sage dazu gerne: „Zinsen sind Strafgeld“, gibst Du Dein Geld an eine Bank, eine Versicherung oder eine Investmentgesellschaft. Du schließt einen Vertrag über ein Sparbuch, Tagesgeld oder eine Lebensversicherung, und diese Gesellschaft arbeitet mit Deinem Geld. Sie gibt Dir einen kleinen Teil als Zinsen zurück. 

Zinsen bekommst Du immer dann, wenn Du Geld verleihst. Du bist der Kreditgeber. Die anderen sind die Kreditnehmer und erwirtschaften mit Deinem Geld die eigentliche Rendite. Viel schlauer ist es, Geld zu investieren. Und damit kommen wir zu den Aktien. Investierst Du Dein Geld in Aktien, ist es im Produktivkapital unterwegs. Du bist nicht mehr der Kreditgeber, sondern der Miteigentümer von Unternehmen. 

Klar, Aktien können stark schwanken. Dabei darf man aber nicht vergessen, dass es sich um kurzfristige Veränderungen handelt. Denn langfristig, da bin ich mir immer sicher, kommen die Aktien wieder zurück.

Risiko ist auch hier wieder eine Frage der Definition: Für den einen ist ein Verlust von 2 % bereits ein Risiko, für den anderen sind 40 % Verlust verkraftbar, weil er abgesichert ist und langfristig denkt.

Warum bin ich so überzeugt? Weil Aktienkurse langfristig aus guten Gründen steigen. Und zwar aus sehr guten Gründen. 

Fünf Gründe, warum Aktienkurse langfristig steigen

Schauen wir auf die Weltwirtschaft. Ein Großteil von ihr wird über Konsum gesteuert, denn wir essen, trinken, kleiden uns, waschen uns. Wir wollen den westlichen Konsum: das tolle Auto, die Reise, den Computer, das Handy, schöne Klamotten, Schmuck. All das sind Dinge, die konsumiert werden.

Und der Konsum wächst immer weiter. Warum ist das so? Dafür gibt es mehrere Gründe:

Grund 1: Die Menschheit wächst. Wir haben heute etwa 8,3 Milliarden Menschen auf der Welt und bis 2050 werden es voraussichtlich 12 Milliarden sein. Das ist eine unumstößliche Tatsache. Mehr Menschen bedeuten wiederum mehr Konsumenten – und damit mehr Umsatzpotenzial für Unternehmen.

Grund 2: Wir werden immer älter. Ein Mensch, der in der heutigen Zeit geboren wird, wird im Schnitt etwa 100 Jahre alt. Das bedeutet: Er ist 100 Jahre lang Konsument. Früher waren es 50, 60 oder 65 Jahre, das heißt, dass ein Mensch weitaus länger konsumiert. 

Hinzu kommt der demografische Wandel: Wir haben immer mehr ältere Menschen, die Vermögen angesammelt haben. Denk an die Milliarden, die in den nächsten Jahren vererbt werden. Alte Menschen im Altersheim geben oft kaum noch Geld aus – doch wenn dieses Vermögen in jüngere Hände wandert, wird es wieder liquide und fließt zurück in den Markt, in Konsum und Investitionen.

Grund 3: Die Zentralbanken drucken Geld. EZB, FED und andere Zentralbanken weltweit haben seit der Lehman-Pleite 2008/09 faktisch eine Nullzinspolitik betrieben. Zwar sind die Zinsen zuletzt gestiegen, doch die Diskussion über Zinssenkungen und neues Gelddrucken ist bereits wieder da. Wenn Geld gedruckt wird, entsteht ein Anlagenotstand. Wohin mit dem vielen Geld? Die klassische Sparwelt stirbt. Und wenn allein in Deutschland über 5 Billionen Euro auf Sparbüchern liegen, ahnt man, wie viel neues Geld potenziell in den Aktienmarkt fließen kann.

Grund 4: Der technologische Fortschritt. Der Mensch hat den Drang, immer besser zu werden, effektiver, schlanker, besser – in der Freundschaft, in der Beziehung, im Beruf. Und dieser Drang treibt die Technologie an.

Wusstest Du, dass etwa 80 Prozent aller Forscher, die jemals gelebt haben, heute leben? Das Wissen der Welt verdoppelt sich mittlerweile alle drei bis vier Jahre – früher dauerte das noch 20 Jahre. Diese Beschleunigung ist enorm und sie wird weitergehen. Denk an Künstliche Intelligenz – welche Möglichkeiten tun sich auf? Die Welt entwickelt sich rasant weiter. 

Ich nehme gerne ein Beispiel aus meiner Leidenschaft: Autos. Damals gab es Fahrzeuge mit 50, 100, 150 PS. Heute haben wir Autos mit 600, 700, 800 PS. Die Beschleunigung von 0 auf 100 wird immer schneller. Und in allen Bereichen unseres Lebens vernetzt sich die Welt mehr und mehr.

Damit kommen wir zum fünften Grund: den Megatrends. Wissen und Information sind das Gold der heutigen Zeit. Zur richtigen Zeit am richtigen Ort zu sein und dieses Wissen in Investments umzusetzen – das ist der Schlüssel, um wirklich Geld zu verdienen. 

Die Megatrends und warum Du sie kennen solltest

Jetzt haben wir also die Gründe, warum Aktien langfristig steigen. Aber wie setzt Du das für Dich um? Es geht um Sicherheit, Risiko, Zinsen, Rendite und vor allem um die richtige Strategie.

Schauen wir auf die Krisen der Vergangenheit. Eine Aktie ist nichts anderes als ein Unternehmen. Und ein Unternehmen ist ein Arbeitgeber. Wenn große Krisen kommen, passiert immer wieder dasselbe: Große Unternehmen werden gestützt – vom Staat, von der EZB, von der FED. Warum?

Weil sie systemrelevant sind. Sie beschäftigen tausende Menschen, zahlen Steuern, treiben die Wirtschaft an. Ein Zusammenbruch wäre zu teuer. Also hilft der Staat. Das ist ein unsichtbares Sicherheitsnetz, das Du als Aktionär mitbekommst.

Im Chinesischen steht das Zeichen für Krise übrigens auch für Chance. Wer das versteht, nutzt Krisen zum Einstieg. Warum? Damit diese Unternehmen nicht pleitegehen. Ich höre oft von mittelständischen und kleinen Unternehmen: „Die haben doch Milliarden Gewinne, Milliarden Umsatz – warum kriegen die noch Geld?“ Die Antwort ist einfach: Eine Aktie ist ein Unternehmen. Ein Unternehmen ist ein Arbeitgeber. Arbeitgeber zahlen Gehälter, sie zahlen Steuern, sie sind das Rückgrat der Wirtschaft.

Ein großes Aktienunternehmen ist die Wirtschaft. Ich sage immer: Die Börse ist der Herzschlag der Wirtschaft. Ohne Börse geht es nicht. Ganz klar: Nein, es würde nicht ohne Börse gehen.

Copperfields war damals, im Jahr 1600, die erste Aktie. Warum wurde sie gegründet? Weil man als Unternehmen expandieren, wachsen und Gas geben wollte. Dafür braucht man Geld, also entstand der Gedanke, Anteile auszugeben – und damit waren die ersten Aktien geboren. 

Dieses Prinzip gilt bis heute: Unternehmen brauchen Kapital, um zu wachsen. Als Aktionär stellst Du dieses Kapital zur Verfügung – und wirst dafür am Erfolg beteiligt. Und genau das ist der entscheidende Faktor: Für Wachstum braucht man Geld. Für Forschung, Entwicklung, neue Patente, Anwälte, neue Mitarbeiter, neue Strategien – all das kostet Geld.

Damals entstand die erste Aktie, weil man sagte: "Wir gehen an die Börse." Dabei gab es die Börse damals noch gar nicht. Es war die erste Aktiengesellschaft überhaupt. Die Börse ist nur der Handelsplatz – die Aktiengesellschaft, die Aktie ist das Vehikel dahinter.

Man hat sich mit 10, 20, 30 Leuten zusammengetan, jeder hat Anteile am Unternehmen bekommen. Im Grunde ist das nichts anderes als bei einer GmbH: Dort gibt es GmbH-Anteile, die verschiedenen Gesellschaftern gehören. Bei der Aktiengesellschaft ist es genauso. Die Aktie ist für mich der Herzschlag der Wirtschaft. Und jetzt schauen wir auf die Megatrends. 

Da gibt es ganz verschiedene:

Digitalisierung: Alles, was wir haben, ist mittlerweile digital. Fast alles. Das gute alte Papier hat vielleicht nicht mehr lange Bestand. Denk an Drucker und Kopierer – irgendwann wird sie keiner mehr brauchen, weil nichts mehr ausgedruckt wird. Die Digitalisierung ist ein absoluter Megatrend seit Jahrzehnten.

Urbanisierung ist ein weiterer Megatrend: der Wandel vom Land in die Stadt. Es entstehen Millionenstädte, 10- oder 20-Millionen-Metropolen. Immer mehr Menschen ziehen in die Städte und vernetzen sich dort.

Dann ist da Künstliche Intelligenz – ebenfalls ein Megatrend, der die Welt extrem verändert. Wichtig ist die Unterscheidung zwischen einem Hype (wie damals Cannabis oder Wasserstoff) und einem echten Megatrend. Ein Megatrend ist etwas, das die Welt, das Dein Verhalten, Dein ganzes Leben grundlegend verändert.

Der dritte Punkt in diesem Bereich ist die Vernetzung. Alles ist mittlerweile vernetzt: Das Auto spricht mit der Uhr, die Uhr mit dem Schlüssel, der Schlüssel öffnet das Smart-Home, das Handy ist immer dabei. Das iPad hat überall die Bilder, der Kühlschrank kommuniziert mit dem iPad. Rollläden fahren von alleine hoch und runter. Was früher über verschiedene Apps gesteuert wurde, läuft heute oft in einer einzigen App zusammen.

Ob Du das gut findest, ist eine andere Frage. Vielleicht liebst Du Technik – vielleicht gehörst Du aber auch zu den Menschen, die sagen: „Um Gottes Willen, ich will meinen Zettel und meinen Stift, das ist viel entspannter.“ Egal wie Du dazu stehst: Die Megatrends verändern die Welt.

Weitere Megatrends: vegetarisch-vegane Ernährung, Umwelt, Konsum, Klima, Geschichte, Infrastruktur. Letztere ist besonders spannend, weil Dinge sich ständig verändern. Ein Beispiel: Parkhäuser. Früher wurden sie für kleine Autos gebaut. Heute sind die Fahrzeuge so groß geworden, dass viele Parkhäuser nicht mehr passen – sie werden abgerissen und neu gebaut. Auch Züge und Flugzeuge werden immer schneller und größer.

Die Zeiten verändern sich – und damit brauchen wir mehr Infrastruktur. Infrastruktur ist ein absoluter Megatrend.

Und wenn wir über KI sprechen: Künstliche Intelligenz braucht Energie, und zwar extrem viel Energie. Auch das ist ein Megatrend. Jahr für Jahr steigt der Energieverbrauch auf der Erde um 5 bis 10 Prozent. Die großen Unternehmen der Welt verdienen daran, und als Aktionär kannst Du daran teilhaben.

Ich persönlich bleibe dabei: Die Aktie ist die beste und sicherste Geldanlage der Welt.

Wenn Du diese Zusammenhänge verstehst, wenn Du weißt, wie die Welt tickt, wenn Du die Megatrends von heute und morgen erkennst, wenn Du rechtzeitig investierst und vor allem langfristig dabeibleibst – dann wirst Du mit Aktien ein gutes Geld verdienen.

Und jetzt komme ich zum wichtigsten Punkt: Warum ist die Aktie wirklich die beste und sicherste Geldanlage der Welt? Fassen wir zusammen.

Aktie vs. Immobilie

Denn wenn wir unser Geld auf ein Sparbuch legen, haben wir eine Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Person. Aber die Frage ist: Wenn ein, zwei oder drei große Banken pleitegehen – reicht das Geld dann überhaupt? Wir haben es bei der Lehman-Pleite gesehen. Damals wurden die Aktienkurse auf Talfahrt geschickt, weil niemand wusste, wer mit wem vernetzt war.

Und dann kam Corona, wo wir alle zuhause bleiben mussten, und viele dachten, die Welt geht unter. Die Krise, in der Du gerade steckst, ist immer die schlimmste. Aber eines gilt: Jede Krise geht vorbei. Wirklich jede.

Wenn Du die Aktie im Depot hast – die beste und sicherste Geldanlage der Welt – aber vor allem: Deine Angst und Deine Emotionen im Griff hast, weil Du das Spiel dahinter verstanden hast, dann verstehst Du auch, warum reiche Menschen so viel Geld in Aktien investiert haben. Sie wissen: Die Aktie muss langfristig laufen. 

Ein kurzer Blick auf Immobilien: Auch sie gelten als sicher. Mein Papa hat nach 45 Jahren Bauunternehmen immer gesagt: „Ja, Immobilien sind super sicher – aber wenn die Krise groß genug ist, dann ist das Gold ausgezogen und zahlt kein Geld mehr.“ In Deutschland ist das noch nie passiert. Aber in Corona gab es erste Risse.

Ich persönlich bleibe dabei: Natürlich müssen wir irgendwo wohnen, deshalb ist und bleibt die Immobilie eine supergute Geldanlage. Aber ich bin überzeugt: Die Vorteile der Aktie überwiegen auf ganzer Linie. Deshalb ist für mich die Aktie die beste und sicherste Geldanlage der Welt.

Ich hoffe, Du hast jetzt ein bisschen mehr Vertrauen in die Aktienwelt gewonnen. Vielleicht definierst Du für Dich neu: Was ist eigentlich Risiko? Was ist Sicherheit? Wie erziele ich für mich persönlich Sicherheit?

Und vielleicht hast Du jetzt Lust, auf dieses Thema aufzuspringen und in Aktien zu investieren. Und wenn Du es richtig professionell umsetzen willst, mit einer großen Sicherheit und einer sehr, sehr guten Rendite, dann besuch uns gerne auf einem unserer Seminare.

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